Fitch’ten Türk Bankacılık Sektörü Raporu: Kârlılıkta Gerileme, Varlık Kalitesinde Baskı

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türk bankacılık sektörüne ilişkin yayımladığı son üç aylık izleme raporunda, 2026 yılının ikinci çeyreğine dair kritik verileri paylaştı. Raporda, bankaların kârlılık performanslarında belirgin bir gerileme yaşandığı ve takipteki kredi oranlarındaki tırmanışın sürdüğü vurgulandı.

Kârlılık Bütünüyle Baskı Altında

İkinci çeyrek verilerine göre sektör genelinde ve rapor kapsamındaki bankalarda kârlılık oranları sert düşüş kaydetti. Fitch, rapor dâhilindeki bankaların ortalama faaliyet kârı / risk ağırlıklı varlıklar oranının ilk çeyrekteki %3,9 seviyesinden ikinci çeyrek sonunda %2,6’ya gerilediğini bildirdi. Bankacılık sektörünün genelinde ise aynı gösterge %4,6’dan %3,3’e düştü.

Derecelendirme kuruluşu; yükselen fonlama maliyetleri, tırmanan swap giderleri ve enflasyonun faaliyet harcamaları üzerinde yarattığı aralıksız baskının kârlılıktaki bu çözülmenin ana sebepleri olduğunu belirtti. Özellikle İran savaşının patlak vermesinin ardından fonlama maliyetlerindeki artışın kâr marjlarını önemli ölçüde daralttığına dikkat çekildi.

"Yüksek Faiz ve Enflasyon Sektörü Etkilemeye Devam Edecek"

Fitch, Türk lirası faizlerinin uzun bir süre daha yüksek seviyelerde seyredeceği öngörüsünde bulundu. Enflasyonist baskıların 2026 yılı boyunca banka bilançolarını sınırlandırmayı sürdüreceğini ifade eden kurum, 2026'nın son çeyreğinde faiz indirim döngüsünün yeniden başlamasıyla birlikte bu baskıların 2027 yılı itibarıyla hafiflemesini bekliyor.

Takipteki Krediler (NPL) Artışını Sürdürdü

Sektörün varlık kalitesine dair risklerin altını çizen raporda, takipteki kredilerin yükseliş trendinde olduğu kaydedildi:

• NPL Oranı: Rapor kapsamındaki bankaların ortalama takipteki kredi oranı, ilk çeyrekteki %3,3 düzeyinden ikinci çeyrek sonunda %3,5’e yükseldi.

• Yeni Takipteki Kredi Oluşumu: İlk çeyrekte %2,1 olan yeni takipteki kredi oluşum oranı, ikinci çeyrekte %2,2 olarak gerçekleşti.

• Sermaye Yeterliliği: Bankaların ortalama Tier 1 (Ana Sermaye) oranı ise %11,5 seviyesinde sabit kaldı. Fitch, bu durumun zayıflayan kârlılık ile yavaşlayan büyüme ivmesini yansıttığını dile getirdi.

Döviz Mevduatlarının Payı Azaldı

Sektörün fonlama yapısındaki değişimlere de değinilen raporda, toplam mevduatlar içinde döviz mevduatlarının payının gerilediği görüldü. İlk çeyrekte %38,1 seviyesinde bulunan döviz mevduatı oranı, ikinci çeyrek sonu itibarıyla %35,3’e çekildi.

Diğer taraftan, bankaların toplam fonlaması içerisinde toptan döviz fonlamasının payı %20 civarında seyrederek dengesini korudu. Fitch, bankaların yılın kalan dönemindeki dış borçlanma ihraçlarının piyasadaki uygun koşul ve fırsatlara bağlı olarak şekilleneceğini öngörüyor.