Merkez’in faiz adımının ardından kredi faizlerinde son durum

 Merkez Bankası’nın faiz kararı, kamu bankalarının konut ve tüketici kredisi faizine de yansıdı. Özel bankalar ise regülasyonların gevşetilmesiyle kıstıkları kredi musluklarını yeniden açmaya başladı.

Reuters haber ajansının aktardığına göre, kamu bankalarında 500 bin TL’ye kadar olan konut kredilerinde faizler yüzde 1,39’dan yüzde 1,99’a çıkarken, 2 milyon TL ve üzeri konut kredisi için faizler ise bazı kamu bankalarında aylık yüzde 2,4’e kadar yükseldi.

Kamu bankalarının ihtiyaç kredisi oranları da TCMB’nin faiz kararının ardından yüzde 1,89’dan %2,64’e kadar yükseldi.

Bir bankacılık kaynağı ise faiz artışının ardından kamu bankalarının bireysel kredilerde oranları yükselttiğini belirterek, “sınırlı kullandırım devam ediyor” dedi.

TCMB 22 Haziran’da politika faizini yüzde 8,5’ten yüzde 15’e yükseltirken, faiz artışını “ilk adım” olarak değerlendiren banka, sıkılaşma sürecinin enflasyon görünümünde belirgin iyileşme sağlanana kadar devam edeceğini de belirtmişti.

TCMB ayrıca makro çerçevede de kademeli sadeleşme adımları atmaya başlamıştı.

TCMB ilk sadeleşme adımı olarak bankaların TL payına göre uygulayacağı karşılıkları düzenleme öncesindeki yüzde 3-17 bandından yüzde 3 – yüzde 12 bandına indirerek yapmıştı. Bu adım ise TL mevduat yarışını azaltmıştı.

Öte yandan özel bankalar da TCMB’nin son iki yılda aldığı önlemler ve bankalara getirilen, zorunlu menkul kıymet tutma yükümlülüğünü de kapsayan ekstra yükümlülükler nedeniyle durma noktasına gelen 70 bin TL ve üstü bireysel kredileri tekrar kullanıma açtılar. Bazı bankalarda 70 bin TL üstü ihtiyaç kredileri aylık yüzde 5 faiz oranı ile verilmeye başlanırken, konut kredisi faiz oranı ise aylık yüzde 3’ün üzerine çıktı.

Bir başka bankacılık kaynağı “Seçimden sonra neredeyse kapanan kredi piyasasının yeniden açılmaya başladığını görüyoruz. İki seçim arasında krediler neredeyse durmuştu. Şimdi bu yavaş yavaş tersine dönecek” dedi.

Bankacılar ticari kredilerde piyasanın yavaş yavaş hareketlendiğine dikkat çekerek, sadeleşme adımları ile birlikte spot kredi yerine rotatif krediye tekrar dönüldüğünü belirtti.

Ancak bankacılar, bankaların kredi kanallarını daha da açması için bu alanda getirilen faiz hadlerinin yüzde 13’lü seviyelerden yüzde 22’li seviyelere çıkmasının yeterli olmadığını, bu oranın kalkması gerektiğini belirtti.

TCMB ticari kredilerde belirli bir faiz oranı üzerinde tahvil tutulması düzenlemesi ile sektörün ticari kredide kullandırabileceği en yüksek faiz oranında belirleyici konumda.

TCMB faiz kararı ardından Resmi Gazete düzenlemesiyle bu hesaplamada geçerli olan referans faiz oranını temmuz için yüzde 0,81 yerine yüzde 1,36 olarak değiştirmişti. Bu adım ise ticari kredide faiz üst limitlerinin yükselmesini sağlamıştı.